b.s - 앞으로 24일(7.25~8.17)간 수석 재산관리 집사님이 '정기여름휴가' 부재중인 관계로 대표이사님의 주요 저장된 글은 주요 블로그/SNS 대리 관리인(이 글의 주요 공유기인 대표이사님의 비지니스폰도 보유중...) GI 인터넷(홍보)팀장인 제가 올리겠습니다...
그나저나 주식 양도소득세 과세 대상을 50억원에서 10억원으로 하향조정하면서 대주주들을 확대하여 세금을 걷겠다는 집권여당의 정책에 국회 국민동의 청원 서명자가 10만명을 돌파했네요...
율곡 이이의 "10만 양병설"도 아니고...
그 30만명도 가능하겠네요^^
진 성준 정책위의장은 관련없다고 했고요... 그런데 주말에 새로운 당대표로 선출된 정 청래 더불어민주당 대표가 신임 정책위의장에 한 정애씨를 내정했고??
휴가지 제주도 현지에서 폭우 오는 창밖을 내다보면서 글 보내고 있습니다... 남해안과 수도권은 더 많이 온다는데 걱정이네요... 전 비나 그치면 휴가마무리하고 올라갑니다...
암튼 저도 이제 나이대가 50대중반인지라 지겨운 금융(증권)투자서는 그만 읽고요^^ 더 이상 읽고 싶은 투자 책도 없습니다...
3040대에 아니 20대부터 안 읽은 책이 거의 없어서리... 제 게코연구소(GI:Gekko Institute) 집무실에 가면 3면이 제가 읽은 것으로 금융(투자)책들로 꽈아악 차 있고요^^
지금은 게코연구소장님이 쓰고 있고요... 교보문고 금융투자서 코너보다 더 많을껄요... 전 지나간 책들도 있으니깐 말입니다...
50대 넘어와서는 인문(교양)서나 자기계발서가 더 투자에 도움이 되는 것 같습니다... 최근에 한 달에 한권씩은 꼬오옥 읽자고 다짐했습니다...
이제는 노벨문학상 수상국가 조선놈이니...
하여튼 가을은 "단풍의 계절"이기도하지만 '독서의 계절'이기도 합니다... 여유를 가지시고 아래는 이 주말에 읽었던 책입니다... 노벨문학상 한 강씨 "채식주의자"후 두번째 독서
https://samsongeko1.tistory.com/13611
제 그 초단기대박계획(MOAI) 대중형 주계좌가 유진투자증권이거든요... 부계좌는 미래에셋증권입니다... 지난주 위츠/교보17호스팩 +100%이상씩 대박난거 말고 "봉사가 문고리 잡은 격"이 하나 더 있습니다... 전 아직도 인공지능(AI) 투자보다는 인간의 뇌를 더 신뢰합니다... 모든 투자 경험의 총체적 합인 직감이 더 중요하다고 생각하고요... 그래서 몇 년전부터 불고 있는 알고리즘 투자의 총아 로보 어드바이저(RA) 펀드의 투자수익률을 장기 추적중인데요^^ 그리고 돈을 조금 넣은 곳이 아래 기사에도 있는 '유진글로벌AI플러스(H)ClassC-F'인데 올해 주요 유명한 펀드매니저들 개박살났네요^^ 기계한테 인간이 주식투자에서 지는 일 말입니다...
그 초단기대박계획(MOAI) "변동성 로직 프로그램"(VLP)를 특허화중인 내가 선배에게 이렇게 이야기한다. "선배님, 갈수록 진폭이 확대되고 있다는 것 못 느끼십니까??"
https://samsongeko1.tistory.com/13431
갈수록 무한대 쏠림과 극한의 변동성 장세가 모든 현물 종목및 선물및 ETF를 포함한 모든 지수에서 보이고 있습니다... 그러므로 지난 8월5일같은 대폭락장(역으로 대폭등장)이 이제는 분기마다 출현할 것이고요^^ 그 한방에 하루만에 한 금융그룹이 망하는 것이 이제는 비일비재해진다고 보시면 됩니다... 미래에셋그룹 박 현주 회장의 이 투자를 혹평합니다... 그간 성공적인 경영전략및 전술을 구사하신 고려대학교 경영학과 선배인 박 현주 회장님에게 앞으로 더욱 더 보수적인 투자에 임하시라고 충고해주고 싶고요... 그 뉴욕거점에 파생상품 전문가를 수장으로 내정했다...?? 가까운 미래 아시아 최대, 동양 최고의 헤지펀드 Gekko.Ltd를 도모중인 수석 재산관리 집사 게코(Gekko)는 기계에 의존하는 투자는 경영전략및 전술로 쓰지 않습니다... 제 회사 3개 자산(주식)운용조직은 인간 펀드매니저(주요 운용역)의 계정(계좌)관리(AM) 능력 제고와 그 투자관리(IM) 부분에서의 지원에 더욱 매진합니다...
그 +100000%를 변동성을 예상할 수 있다는 VLP와 내재화된 인간의 직감으로 달성하려는 초단기대박계획(MOAI)... 난 기계가 인간을 대체할 수 있다는데에 여전히 회의적...
https://samsongeko1.tistory.com/13312
이 무한대 쏠림과 극한의 변동성 장세... 알고리즘 매매의 프로그램화된 매매는 역으로 변동성을 더 키울 수 있으며, 그래서 사전 예측 가능성을 확보하게 해준다는 것을 검증과 실험으로 달성하여 내가 인간(Human)임을 증명하려는 것이 초단기대박계획(MOAI)의 목표라고 보시면 된다... 증권시장이 개인으로 움직인다는 생각은 버린지 오래됐지만 모든 투자가 구조화된 집단의사결정 과정으로 이해하는 것은 모든 투자수익률 제고의 지름길임을 명심하시고... 오늘자 한국경제신문의 한 특집 기사가 게코(Gekko)의 코를 자극하여 올리고 있다...
[2017.10.28]그리고 로보어드바이저(Roboadviser)라... 미치겠군...
https://samsongeko1.tistory.com/6549
[2017.10.5 - GLOBAL REPORT] 로보어드바이저 뜨자... 美 자산관리시장 '지각변동'
https://samsongeko1.tistory.com/6526
[NO後(노후) 준비 지금부터]묵혀둔 ‘현금 자산’ 깨운 4050세대… 로보어드바이저 수익이 사람보다 낫네...
고객 성향 5가지로 분류해 AI가 포트폴리오 구성...
성장추구형 vs 안정형, 실제 담는 펀드는...
‘거안사위(居安思危·안정 속 위기 대비)’ . 이 사자성어는 개인 노후준비에도 적용될 수 있다. 은퇴가 멀다고 느껴질수록 준비를 해둬야 더욱 여유로운 노후 생활을 영위할 수 있다. 우리나라 은퇴가구의 적정 생활비는 300만원을 훌쩍 넘지만 실제로는 최저 생계비도 충당 못해 허덕이는 노령인구 비중이 높다. 생활비 마련도 60% 이상을 공적 연금·수혜금에 의존하고 있는 현실이다. 앞으로 ‘노후(NO後)준비, 지금부터’ 시리즈를 통해 각종 연금상품 파헤치기, 절세 노하우, 전문가 심층인터뷰 등으로 독자들과 성공하는 100세 시대의 문을 활짝 열 계획이다. [편집자주]
예금에만 넣어두기엔 아까운 퇴직연금, 인공지능(AI)에게 맡겨보는 건 어떨까. 최근 40~50대 투자자들 사이에서 AI 자산관리 서비스, 이른바 ‘로보어드바이저’를 찾는 발걸음이 늘고 있다.
자기가 직접 운용하는 것보다 수익률도 높아 관리 부담은 덜고 싶은 투자자들에게 적합한 선택지로 부상하고 있다.
1일 헤럴드경제가 미래에셋증권 고객 데이터를 분석한 결과 지난달 22일 기준 로보어드바이저 가입자 중 4050세대(2만7193명)는 전체의 68.74%를 차지했다.
이들의 가입 평가금액은 2조2031억원으로, 전체 금액의 68.89%에 달했다.수익도 사람이 운용한 것보다 낫다.
최근 2년간 로보어드바이저의 맞춤설계를 1회 이상 경험한 고객의 평균 수익률은 약 14%에 달했다. 반면 동일한 서비스에 가입했더라도 계좌를 스스로 운용한 고객의 수익률은 12% 수준에 머물렀다.
약 2%포인트의 차이지만 해당 수치가 보수적인 포트폴리오를 포함한 평균치라는 점에서 ‘맞춤설계’의 안정적 운용 효과가 두드러진다.
실제 가입자 간 수익률 분포를 살펴보면 맞춤설계 이용자의 수익률 분포가 일반 가입자보다 더 좁게 형성돼 있다. 변동성, 즉 리스크 관리 측면에서 맞춤설계 서비스가 효과를 발휘했다는 의미다.
정 효영 미래에셋증권 본부장은 “로보어드바이저는 시장 변동성을 관리하는 데 초점을 맞추고 있다”며 이 같은 차별화 전략이 맞춤설계 서비스 가입자들의 수익률을 견인한 것이라 설명했다.
로보어드바이저는 주식·채권·펀드 등의 비중을 고객 성향에 따라 자동 조정 및 추천해주는 서비스로 포트폴리오 구성부터 리밸런싱(재조정)까지 알고리즘이 전담한다.
미래에셋의 로보어드바이저는 고객의 성향을 ▷성장형 ▷성장추구형 ▷위험중립형 ▷안정추구형 ▷안정형 등 5가지로 나누어 포트폴리오를 구성한다.
고객 유형마다 퇴직연금 로보어드바이저 포트폴리오에 담기는 자산군도 다르다. 20~70대 전 세대에서 가장 많은 비중을 차지한 ‘성장추구형’ 계좌는 선진국 주식 비중이 월등히 높았다.
지난달 30일 기준 선진국 주식(70%)을 중심으로 해외채권(15.35%)과 TDF(14.65%)가 고르게 분포했다.
주요 편입 펀드로는
▷한국투자웰링턴글로벌퀄리티증권자투자신탁H ▷삼성미국코어주식증권자투자신탁H ▷피델리티유럽증권투자신탁 ▷미래에셋퇴직플랜글로벌다이나믹증권자투자신탁1호 ▷미래에셋전략배분TDF2040혼합자산투자신탁
등이 있다.
안정형에 가까운 유형일수록 포트폴리오 구성은 채권형으로 쏠려 있다. 선진국주식(17.98%), 신흥국주식(3.64%), 해외채권(47.86%), 국내채권(30.52%) 등으로 리스크를 분산하는 구조다.
같은 기간 ‘안정형’ 고객의 포트폴리오에는
▷미래에셋퇴직플랜글로벌다이나믹증권자투자신탁1호 ▷미래에셋솔로몬장기국공채증권자투자신탁1호 ▷삼성미국코어주식증권자투자신탁H ▷우리PIMCO글로벌투자등금자투자신탁
▷미래에셋글로벌다이나믹플러스증권자투자신탁1호 ▷유진챔피언단기채증권자투자신탁
▷피델리티유럽증권자투자신탁 ▷미래에셋퇴직플랜BRICs업종대표증권자투자신탁1호 ▷삼성일본중소형FOCUS증권자투자신탁UH 등의 펀드가 순서대로 담겼다.
선진국 주식 중 미국 외 유럽 지수를 추종하는 펀드도 적지 않다. 정효영 본부장은 “독일 주식 비중이 크게 들어가는 경우도 있다”며
“로보어드바이저 추천이 회사 리포트와 상이하더라도 결론적으로 시장 (흐름과) 포지션이 잘 맞았다. 사람의 개인적 감정을 배제하고 시장 시그널로 자체 판단하는 것이 로보어드바이저만의 장점”이라고 강조했다.
다만 같은 유형의 고객이더라도
개인별 보유 상품 현황, 리밸런싱 시점, 위험자산 투자 한도 등에 따라 추천 펀드는 달라질 수 있다. 로보어드바이저는 개인별 투자 조건을 반영해 맞춤형 포트폴리오를 제안하는 방식이기 때문이다.
지난 2022년 4분기부터 올해 6월까지 미래에셋 연금 로보어드바이저(퇴직·개인) 가입 계좌 추이를 살펴보면, 분기마다 가입 계좌 수와 평가 금액이 나란히 우상향하는 모습을 보였다.
올해 7월 기준 퇴직연금 부문에서는 가입계좌 수가 3만7440좌, 가입 평가 금액은 2조9551억원을 기록했다. 개인연금 부문은 가입계좌 수 1만3105좌, 평가 금액 2997억원으로 집계됐다.
서비스 가입자가 늘어나는 추세에 대해 정 본부장은 “서비스 초기에는 인공지능이나 알고리즘 기반 투자에 대한 신뢰가 부족했지만 최근 몇 년 간 AI 기술에 대한 전반적인 신뢰도가 올라간 결과”라고 평가했다.
헤럴드경제 강 예은 기자
